เตรียมเงินเท่าไหร่ ไว้ซื้อคอนโด

ใครๆ ก็บอกว่า หากคิดจะซื้อคอนโด ช่วงเวลานี้ น่าซื้อที่สุด!!! เพราะได้ของดีราคาไม่แพง แถมโปรโมชั่นโดนใจประเภทอยู่ก่อนผ่อนทีหลัง ฟรีค่าใช้จ่ายวันโอน แถมโน้นนี่นั่นเยอะไปหมด แต่ช้าก่อน! การคิดจะซื้อคอนโดไม่ใช่เรื่องที่จะตัดสินใจกันง่ายๆ แค่เห็นโฆษณาบรรยากาศดีๆ การรีวิวชวนฝัน ก็จะตัดสินใจจ่ายเงินจองกันทันทีได้ซะที่ไหน

ก่อนอื่น คงต้องตั้งคำถามกับตัวเองก่อนว่า เรารู้ยังว่าจะซื้อคอนโด ต้องเตรียมพร้อมในด้านการเงินอย่างไร มีอะไรบ้างที่เราต้องจ่าย สรุปเป็น 3 ช่วงเวลา
ช่วงแรก…เมื่อตัดสินใจจอง
ช่วงที่สอง…วันโอนกรรมสิทธิ์
ช่วงที่สาม…ค่าใช้จ่ายระยะยาวเมื่อเข้าอยู่อาศัย

เมื่อตัดสินใจแล้วว่า โครงการนี้แหละใช่เลย ค่าใช้จ่ายแรกเริ่มต้นเลยก็คือ เงินจอง เพื่อยืนยันว่าเราจะซื้อจริงๆ ส่วนเป็นเงินจำนวนเท่าไหร่ขึ้นอยู่กับราคาคอนโดที่ซื้อ ที่สำคัญคือต้องเข้าใจตรงกันนะว่าเงินจองเรียกคืนไม่ได้หากไม่มีการระบุไว้ในเงื่อนไขการจองว่าสามารถเรียกคืนได้

เมื่อจองแล้วทางโครงการจะเชิญเรามาทำสัญญาที่มีเนื้อหายาวมากๆ ขอย้ำว่าต้องอ่านให้ครบโดยเฉพาะรายละเอียดแนบท้ายสัญญาที่ระบุถึงส่วนควบ หรือสิ่งต่างๆ ซึ่งทางโครงการมอบให้ ซึ่งเงินทำสัญญาปกติจะมีจำนวนมากกว่าเงินจอง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับราคาคอนโดเช่นกัน

ทำสัญญาแล้ว เราก็ต้องเริ่มผ่อนชำระเงินดาวน์ซึ่งกำหนดไว้เป็นงวดๆ ในสัญญา แต่ปัจจุบันเนื่องจากธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ปล่อยสินเชื่อเพื่อซื้อคอนโดฯได้ในวงเงินปล่อยกู้ (LTV: Loan to Value)  ไม่เกิน 90-95% สำหรับที่อยู่อาศัยหลังแรก แต่ถ้าเป็นการซื้อและขอกู้หลังที่สองธนาคารจะปล่อยสินเชื่อได้ไม่เกิน 80-90% ยิ่งถ้าเป็นการซื้อหลังที่สามธนาคารจะปล่อยกู้ให้แค่ 70% เท่านั้น

ดังนั้นจึงต้องดาวน์ขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 5-30% ของราคาซื้อขาย (รวมเงินจองและเงินทำสัญญาเข้าไปด้วย) ขึ้นอยู่กับว่าเป็นการซื้อบ้านหลังที่เท่าไหร่ หากโครงการที่เราซื้อผ่อน 18-24 งาดก็ดีไป เพราะเงินผ่อนดาวน์ตลอดระยะเวลาการสร้างก็จะไม่สูงมากนัก แต่ถ้าโครงการสร้างเสร็จในระยะเวลาสั้นๆ ก็จะทำให้เราต้องผ่อนดาวน์สูงขึ้น หรือมีเงินก้อนมาโปะเป็นช่วงๆ ตามที่กำหนดไว้ในสัญญา

เมื่องานก่อสร้างเสร็จสมบูรณ์พร้อมให้เราตรวจห้อง(บางคนอาจจะจ่ายเงินค่าจ้างคนมาตรวจงานก่อนโอนซึ่งมีค่าบริการหลักพันบาทขึ้นอยู่กับขนาด และจำนวนครั้งที่ตรวจ) ค่าใช้จ่ายในช่วงที่สองจะตามมาซึ่งรอบนี้จะสูงมากเป็นพิเศษเพราะต้องชำระครั้งเดียวไม่มีการผ่อน เริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่ายเพื่อประเมินราคา รายการนี้จ่ายในวันที่ไปทำเรื่องยื่นกู้ เฉลี่ยอยู่ที่ 2,000-3,000 บาท ต่อการประเมินหนึ่งครั้ง หากยื่นกู้หลายธนาคารก็ต้องจ่ายมาก ค่าใช้จ่ายในส่วนนี้กู้ไม่ผ่านหรือไม่ได้รับอนุมัติเงินกู้ก็ไม่มีการคืนเงินเช่นกัน

เมื่อถึงวันโอนกรรมสิทธิ์ ไม่ว่าจะซื้อเงินสด หรือขอสินเชื่อกับธนาคารก็ต้องเตรียมค่าธรรมเนียมการโอนเพื่อมาชำระให้กับกรมที่ดินโดยอัตราปกติกำหนดไว้ที่ 2% ของราคาประเมินห้องชุดโดยจะเป็นการแบ่งกันจ่ายระหว่างผู้ซื้อ 1% และผู้ขาย 1% และหากเราขอสินเชื่อกับธนาคาร จะมีคาใช้จ่ายส่วนของการจดจำนองเพื่มเข้ามาซึ่งอัตราปกติจะคิดที่ 1% ของมูลค่าที่จดจำนอง หรือวงเงินที่ขอสินเชื่อนั่นเอง

นอกจากนี้ยังมีค่าประกันอัคคีภัยที่จะต้องจ่ายให้กับธนาคาร ซึ่งส่วนใหญ่จะเรียกเก็บ 3 ปีครั้ง อัตราเบี้ยประกันจะเป็นไปตามมาตรฐานกรมการประกันภัยกำหนดไว้ให้ และบางธนาคาร(ส่วนใหญ่) อาจจะขอให้เราทำประกันชีวิตในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดคิด สินเชื่อนี้จะมีบริษัทประกันเป็นผู้รับผิดชอบไป ไม่เดือดร้อนทั้งธนาคารและครอบครัวของผู้กู้ ซึ่งโดยส่วนใหญ่จะบวกไปกับวงเงินกู้และให้ผ่อนรวมไปกับค่างวดคอนโดนั่นเอง

นอกจากนี้ ยังมีค่าใช้จ่ายในส่วนของเงินกองทุนส่วนกลาง ซึ่งจะคำนวณจากขนาดพื้นที่ห้องชุด ทุกโครงการจะกำหนดให้ชำระในวันโอนกรรมสิทธิ์ รวมถึงค่าใช้จ่ายเล็กๆน้อยๆ เช่น ค่าประกันมิเตอร์น้ำ-ไฟฟ้า เป็นต้น

เช้าสู่ช่วงสุดท้ายคือค่าใช้จ่ายระยะยาวเมื่อเข้าอยู่อาศัย สิ่งแรกเป็นค่าส่วนกลางซึ่งจะคำนวณตามขนาดพื้นที่ห้องชุดต่อเดือน หลายๆ โครงการใช้วิธีเก็บก้อนเดียวในช่วง 1-2 ปีแรกก่อน หลังจากนั้น อาจจะเก็บไปรายเดือน หรือ 3 หรือ 6 เดือนเก็บ 1 ครั้ง ขึ้นอยู่กับข้อตกลงของแต่ละโครงการ ตามมาด้วยค่าประกันภัยอาคาร โดยทั่วไปนิติบุคคลจะทำประกันภัยอาคารไว้ เจ้าของห้องชุดก็ต้องร่วมจ่ายค่าประกันภัยนี้ด้วยโดยจะรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายส่วนกลาง และที่ขาดไม่ได้คือค่าที่จอดรถ แม้เราจะเป็นเจ้าของร่วมแต่ก็ต้องชำระด้วยนะครับ

เมื่อเข้าใจตรงกันและคิดว่าเงินพร้อม…ก็จองได้เลย

 

 

Warapong Pankaew

Editor เว็บไซต์ www.thaipropertymentor.com

เคยทำงานสื่อสารมวลชนสายเศรษฐกิจ อสังหาริมทรัพย์ และการตลาด มายาวนานกว่า 25 ปี กับหนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ โพสต์ทูเดย์ และเว็บไซต์ Baania

 

บทความแนะนำ

พร้อมแค่ไหน ที่จะมีบ้านหรือคอนโด

อะไรที่บอกว่า พร้อมจะมีบ้านหรือคอนโดแล้ว มาเช็คกันดีกว่าครับว่า คุณพร้อมจะมีบ้านแล้วหรือยัง 1. ถ้าคิดจะมีบ้าน สิ่งแรกที่ต้องคำนึงก็คือ มีเงินมากพอหรือไม่ ถ้ามีมากพอแล้วให้เริ่มเช็คภาระหนี้ แต่ถ้าเงินยังไม่พอ ให้เริ่มวางแผนเก็บเงิน โดยสามารถอ่านเรื่องแนวทางการเก็บเงินซื้อบ้านได้ที่นี่ 2. หากคุณไม่มีภ....

โปรฯ อยู่ฟรี ที่โครงการบอก ฟรีจริงหรือแค่หลอก

เขาว่ากันว่า โลกนี้ไม่มีอะไรฟรี แล้วโปรฯ อยู่ฟรี นี้คืออะไร อยู่ฟรีจริงๆใช่ไหม หลายคนคงเห็นบ้านหรือคอนโดยิงโปรฯ จัดเต็มลดเยอะ ของแถมเพียบ ผ่อนน้อย โปรฯ เหล่านั้น อ่านปุ๊บก็สามารถเข้าใจได้อย่างทันที แต่มีโปรฯ หนึ่งที่เห็นเมื่อไรก็ต้องตั้งคำถามในใจว่าจริงหรือ นั่นก็คือ “อยู่ฟรี” ต้องบอกว่างานนี้อยู่ฟร....

จะเลือกบ้านแบบไหนดี เมื่อใกล้เกษียณ

เคยวางแผนกันไว้บ้างหรือไม่ว่า เมื่อเกษียณแล้วจะไปอยู่ที่ใด หรือมีที่ใดบ้างที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตของคนที่ล่วงเลยเข้าสู่วัยกลางคนยาวจนสูงวัยแล้ว วันนี้ผมมีเทคนิคเลือกบ้านที่เหมาะสมกับคนสูงวัยมาบอกกันครับ จะได้วางแผนหาที่อยู่กันแต่เนิ่นๆ รับรองว่า ถ้าวางแผนดี อยู่แบบสุขเกษมเปรมปรีดิ์แน่ๆครับ บรรยากาศดี....

4 ข้อดีของบ้านทรงไทยร่วมสมัย กับโครงการพิมานเพลส วงแหวนใต้

การเลือกบ้านให้เหมาะกับสภาพพื้นที่คืออีกปัจจัยสำคัญที่ผู้กำลังมองหาบ้านต้องศึกษาให้เข้าใจก่อนตัดสินใจซื้อ เพราะไม่เพียงส่งผลต่อการอยู่อาศัยที่สะดวกสบายแล้ว แต่ยังส่งผลถึงการดูแลบ้านด้วย อย่างภาคตะวันออกเฉียงเหนือหรือภาคอีสานบ้านเราที่มีอากาศร้อนเป็นหลัก เมื่อฝนตกก็แรงมากจนท่วมได้ง่ายๆ บ้านส่วนใหญ่ใน....

NPA ทางเลือกซื้อบ้านของคนมีงบจำกัดในทำเลที่ต้องการ

“บ้านรอการขาย" หรือ NPA (Non-Performing Asset) คือบ้านที่ลูกหนี้ธนาคารกู้เงินมาแล้วผ่อนต่อไม่ไหว หรือขาดชำระมานานเกิน 3 เดือน ธนาคารจึงต้องฟ้องและยึดมาเป็นของธนาคาร รวมถึงบ้านหลุดจำนองและธนาคารรับซื้อ แล้วนำมาขายทอดตลาด ซึ่งก็คือบ้านมือสองนี่แหละครับ เพียงแต่เจ้าของเป็นธนาคาร ไม่ใช่เจ้าของบ้านเดิมหร....

วิธีเลือกบ้านโครงสร้างแข็งแรงให้อยู่ได้นานเป็นสิบๆ ปี

หากมองบ้านเป็นมนุษย์ ร่างกายก็เหมือนโครงสร้าง และเสื้อผ้าก็เหมือนการตกแต่งที่บ่งบอกสไตล์ได้ ดังนั้นถ้าร่างกายสมบูรณ์แข็งแรงก็จะไม่ต้องซ่อมแซมและมีอายุยืนยาวเช่นเดียวกับบ้าน หากโครงสร้างดี งานละเอียด บ้านหลังนั้นก็จะแข็งแรง ทนทานอยู่ได้เป็นสิบปี แต่คุณคงสงสัยใช่ไหมล่ะครับว่า แล้วเวลาไปดูบ้านจะรู้ได้อ....

เตรียมเงินเท่าไหร่ ไว้ซื้อคอนโด

ใครๆ ก็บอกว่า หากคิดจะซื้อคอนโด ช่วงเวลานี้ น่าซื้อที่สุด!!! เพราะได้ของดีราคาไม่แพง แถมโปรโมชั่นโดนใจประเภทอยู่ก่อนผ่อนทีหลัง ฟรีค่าใช้จ่ายวันโอน แถมโน้นนี่นั่นเยอะไปหมด แต่ช้าก่อน! การคิดจะซื้อคอนโดไม่ใช่เรื่องที่จะตัดสินใจกันง่ายๆ แค่เห็นโฆษณาบรรยากาศดีๆ การรีวิวชวนฝัน ก็จะตัดสินใจจ่ายเงินจองกันท....

สิ่งที่คนลืมเช็กก่อนซื้อบ้าน

ก่อนซื้อบ้านสักหลัง ใช่ว่าจะดูตามโฆษณาหรือถามข้อมูลจากเซลเท่านั้น แต่ยังมีอีกช่องทางที่คุณสามารถหาข้อมูลเชิงลึกและรีวิวจริงๆ ซึ่งหลายคนอาจพลาดลืมไป จนเกิดเป็นปัญหาต่างๆ ตามมา เช่น ที่ดินของบ้านที่ซื้อติดคดี ทำให้ไม่สามารถเปลี่ยนมือได้ เป็นต้น วันนี้ Baania นำช่องทางรีวิวโครงการที่คุณชอบลืมมาบอกกัน จ....

ซื้อบ้านอย่างไร ไม่ให้ถูกเอาเปรียบ

อาจเป็นเพราะเราเข้าถึงข้อมูลข่าวสารกันได้ทุกที่ ทุกเวลา เพียงแค่มีสัญญาณอินเทอร์เน็ตทุกๆ อย่างก็ง่ายดายแค่ปลายนิ้ว แล้วเราคิดกันบ้างหรือไม่ว่ายิ่งเข้าถึงง่าย อาจถูกหลอก หรือถูกเอาเปรียบได้ง่ายๆ ถ้าเราไม่มีข้อมูลมากเพียงพอ โดยเฉพาะกับการซื้อทรัพย์สินรายการใหญ่อย่างที่อยู่อาศัย ปัจจุบันสำนักงานคณะกรรม....

จะซื้อบ้านมือหนึ่ง ควรดูอะไรบ้าง

ใครที่กำลังวางแผนจะมีบ้านมือหนึ่งหลังแรก การเริ่มต้นวางแผนการเงิน ค้นหาบ้านที่ใช่ ตลอดจนย้ายเข้าอยู่บ้านวันแรก ต้องมีขั้นตอนอย่างไรบ้าง หรือควรตรวจเช็คอะไรบ้าง Baania ทำเช็คลิสต์ใช้ง่ายที่สามารถพกติดตัวคุณได้ตั้งแต่เริ่มมีความคิดที่จะซื้อบ้านจนจบกระบวนการซื้อบ้านและย้ายเข้าอยู่มาให้คุณดาวน์โหลดไปใช้....