ติดแบล็กลิสต์ แต่อยากขอสินเชื่อบ้านเป็นไปได้หรือไม่

เครดิตบูโร คือ ข้อมูลเครดิตที่รวบรวมจากสถาบันการเงินหลายๆ แห่งที่เป็นสมาชิกของเครดิตบูโร  ซึ่งก่อนที่สถาบันการเงินนั้นๆ จะอนุมัติสินเชื่อ จะเรียกดูรายงานข้อมูลเครดิตเพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจในการอนุมัติสินเชื่อ โดยจะประกอบไปด้วยข้อมูลบัญชีสินเชื่อ บัญชีบัตรเครดิต บัญชีสินเชื่อบ้าน บัญชีสินเชื่อรถยนต์และบัญชีสินเชื่อบุคคล ซึ่งในแต่ละบัญชีจะมีข้อมูลประเภทบัญชี ประวัติการชำระเงิน ยอดเงินคงค้าง และประวัติการผิดนัดชำระในระยะเวลา 3 ปีที่ผ่านมา
ดังนั้น คำว่าเครดิตบูโรจึงหมายถึงข้อมูลเครดิตของคนนั้น แต่หลายคนยังติดพูดคำว่าติดเครดิตบูโรหรือติดแบล็กลิสต์ ซึ่งน่าจะหมายถึงการค้างชำระ หากถามว่ามีผลต่อการกู้ซื้อบ้านจริงหรือไม่ มีแน่นอนครับ เพราะแสดงถึงพฤติกรรมและศักยภาพของผู้ยื่นกู้ แต่ถามว่ามีผลอย่างไรบ้าง แล้วจะทำอะไรได้บ้าง ไปติดตามกันครับ

ค้างชำระแบบไหน เสี่ยงในการยื่นกู้บ้าน
1. หนี้ที่ค้างชำระไม่เกิน 3 เดือน และไม่เป็นหนี้บ่อยๆ มีการชำระที่สม่ำเสมอและตรงเวลา ธนาคารจะให้เป็นคะแนนบวก ก็จะปล่อยกู้ให้เป็นปกติ แต่ถ้าหากว่ามีในบันทึกประวัติการค้างชำระบ่อยๆ ก็จะทำให้คะแนนด้านพฤติกรรมลูกหนี้ลดลง ส่งผลต่อการพิจารณาไม่ผ่านการอนุมัติเงินกู้ก้อนใหม่ได้
2. ค้างชำระตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไปติดต่อกันหรือหนี้ NPL หนี้ประเภทนี้มีแนวโน้มสูงที่ธนาคารจะไม่อนุมัติเงินกู้ซื้อบ้านได้ เพราะการค้างชำระ 1 ครั้งจะมีชื่อค้างในบัญชีถึง 3 ปี

ตรวจเครดิตบูโรได้ที่ไหน
การตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรสามารถตรวจสอบได้หลายวิธี 

  • ตรวจสอบด้วยตัวเองได้ที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร 
  • ผ่านโมบายแอป “Krungthai Next” แล้วจะได้รับรายงานข้อมูลทางอีเมลภายใน 3 วันทำการ
  • เคาน์เตอร์ธนาคารทุกสาขา
  • ใช้บัตร ATM ตรวจที่ตู้ โดยเลือกเมนู ตรวจเครดิตบูโร
  • ใช้บริการออนไลน์ของแต่ละธนาคาร
  • ที่ทำการไปรษณีย์


แก้ไขอย่างไรดี
เมื่อรู้ว่าตนเองมีการมีประวัติการค้างชำระหนี้แน่แล้ว  ก็ถึงเวลาที่จะต้องแก้ไขก่อนการไปกู้บ้านครั้งใหม่กันแล้วครับ 
1. กลับไปชำระหนี้ที่ค้างไว้ 
หากหนี้ที่ค้างไม่ใช่หนี้ NPL ให้ไปชำระหนี้ให้เรียบร้อยจนมีสถานะเป็นปกติก่อน แล้วค่อยไปทำเรื่องขอกู้บ้าน
2. ชำระให้ถึงยอดชำระขั้นต่ำ เพื่อให้บัญชีมีสถานะปกติ 
หากชำระอย่างปกติต่อเนื่องกันหลายงวดๆ จะทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร เพราะเครดิตบูโรจะแสดงข้อมูลย้อนหลังเพียง 3 ปี หากภายใน 3 ปีล่าสุดมีประวัติการชำระดี ข้อมูลการชำระดีเหล่านั้นก็จะเข้ามาแทนที่ข้อมูลเดิม
3.คลินิกแก้หนี้
คลินิกแก้หนี้ คือ หน่วยงานกลาง นำโดยธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ร่วมกับหน่วยงานและสถาบันการเงินต่างๆ ที่เข้ามาเป็นตัวกลางในการดำเนินการแก้ไขปัญหาหนี้แทนเจ้าหนี้อย่างครบวงจร ภายใต้เกณฑ์และกรอบกฎหมายที่เป็นมาตรฐานเดียวกัน ในขณะเดียวกันก็เป็นช่องทางหนึ่งที่ช่วยให้ประชาชนมีโอกาสปลดหนี้สินได้ นอกจากนี้ยังให้ความรู้ทางการเงิน การวางแผนและบริหารการเงินที่ดีด้วย

ใครที่อยากจะกู้ซื้อบ้าน แล้วพบว่าประวัติเครดิตบูโรไม่ดีนัก ต้องรีบแก้ไขก่อนไปยื่นกู้นะครับ แต่เหนือสิ่งอื่นใดการจ่ายหนี้ตรงเวลาและสม่ำเสมอเป็นสิ่งที่ดีที่สุด ไม่เพียงสร้างประวัติทางการเงินที่ดีเท่านั้น แต่ยังทำให้คุณสามารถจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วยนะครับ ที่สำคัญผมต้องบอกไว้อีกประการด้วยว่า การกู้สินเชื่อบ้าน เขาไม่ได้ดูที่ข้อมูลเครดิตบูโรอย่างเดียวเท่านั้น แต่ยังดูเหตุผลอื่นประกอบด้วย เช่น รายได้ต่ำกว่าที่กำหนดครับ 

ขอบคุณภาพจาก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด
 

บทความแนะนำ

ตกงาน แต่ดันมีภาระบ้านทำไงได้บ้าง

ตลอดปีที่ผ่านมาหลายคนคงเห็นข่าวเลิกจ้างพนักงานกันอยู่บ่อยๆ สอดคล้องกับรายงานของสำนักงานสถิติแห่งชาติ (สสช.) ที่ได้สำรวจครัวเรือนตัวอย่าง 27,960 ครัวเรือนทั่วประเทศในเดือนตุลาคม 2562 พบว่า มีจำนวนการว่างงานทั้งสิ้น 355,000 คน คิดเป็น 0.9% ซึ่งคนที่จบปริญญาตรีเป็นกลุ่มที่ตกงานมากที่สุด สถานการณ์เหล่าน....

นาทีทอง ผ่อนบ้านดอกถูกสุดกับมาตรการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ของ ธอส.

หลังจากที่รัฐบาลเคาะมาตรการลดค่าธรรมเนียมและสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารอาคารสงเคราะห์ ภายใต้กรอบวงเงินรวม 50,000 ล้านบาท เมื่อ 22 ตุลาคมที่ผ่านมา(2562) เพื่อกระตุ้นอสังหาฯของไทย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ ธอส. เห็นว่าเท่านี้ยังไม่พอ อยากให้คนไทยมีบ้านเป็นของตนเองง่ายขึ้นไปอีก ไม่ว่าจะเป็นกลุ่ม....

ธอส. ส่งสินเชื่อวิมานเมฆ ดอกเบาดีต่อใจ ใครๆ ก็มีบ้านได้

จะกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดทั้งที การหาสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยบ้านดีๆ เป็นเรื่องที่ต้องดูให้ถี่ถ้วน เพราะคุณจะต้องผ่อนกับธนาคารนั้นไปอีก 3 ปีเป็นอย่างต่ำ ถึงจะหารีไฟแนนซ์ใหม่อีกครั้ง หรืออาจผ่อนยาวๆ กับที่เดิม Baania รู้ถึงความยากลำบากในการเปรียบเทียบดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร เราจึงรวบรวมข้อมูลเบื้องต้นมาให้กั....

6 Property Tech Startup ที่ช่วยคุณเรื่องการลงทุนอสังหาฯ ได้

นักลงทุนอสังหาฯ รายย่อย ตอนนี้ต่างพูดเป็นเสียงเดียวกันว่าลงทุนตอนนี้เครียดยิ่งนัก ไหนจะเงินในกำมือ ไหนจะเรื่องเอกสาร เรื่องกฎหมาย รวมถึงเรื่องข้อมูลต่างๆ เพื่อเปรียบเทียบก่อนที่จะตัดสินในลงทุน แต่รู้หรือไม่ครับว่าทุกวันนี้มี Property Tech Startup ขึ้นมาช่วยนักลงทุนอสังหาฯ รายย่อยในรูปแบบต่างๆ และแปล....

รวมมาตรการที่อยู่อาศัยที่ธนาคารออกมาช่วยเหลือผู้ประสบภัยน้ำท่วม 2562

เนื่องด้วยตอนนี้ประชาชนคนไทยกำลังประสบปัญหาน้ำท่วมโดยเฉพาะทางภาคเหนือและภาคอีสานของไทยวงการธนาคารทั้งรัฐและเอกชนต่างระดมมาตรการช่วยเหลือผู้ประสบภัย วันนี้ Baania ได้รวบรวมมาตรการช่วยเหลือที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยมาให้กันครับ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ออกโครงการเงินกู้ที่อยู่อาศัยเพื่อช่วยเหลือผ....

ธอส. ครบครันและครอบคลุมเรื่องสินเชื่อบ้าน

คงทราบกันดีแล้วว่าหลายธนาคารพากันลดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25% มาอยู่ที่ 1.50% เมื่อวันที่ 7 ส.ค. 2562 ซึ่ง ธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ ธอส. ก็เป็นอีกธนาคารหนึ่งที่ประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยตามมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐด้วย โดยประกา....

เปิดศักยภาพทรัพย์มือสอง ทำเลทองที่น่าลงทุน

ในขณะที่หลายคนพร่ำบ่นเรื่องปากท้อง ของแพง รายได้น้อย ค่าครองชีพสูง นักวิเคราะห์หลายสำนักก็ประกาศตัวเลขดัชนีชี้วัดที่ส่อเค้าว่าเศรษฐกิจของประเทศชะลอตัวหรืออ่อนแอจนบางธุรกิจถึงกับมีบาดแผลลึก แต่เหรียญมักมีสองด้านเสมอ เมื่อยังมีอีกมุมหนึ่งในวงการอสังหาริมทรัพย์มือสองหรือที่เรียกว่า ทรัพย์สินรอการขาย (N....

เช็คสิทธิ์ลดหย่อนภาษีซื้อบ้าน

ซื้อบ้านนอกจากได้ทรัพย์สินมาเป็นของตัวเองแล้ว เรื่องการลดหย่อนภาษีก็เป็นอีกสิทธิ์ที่ผู้ซื้อบ้านที่ไม่ควรพลาด ใครจะได้ลดหย่อนเท่าไหร่ไปดูกัน ผู้ซื้อบ้านที่มีเงินได้ 300,000-500,000 บาทต่อปี หรือมีรายได้ต่อเดือนประมาณ 25,000-41,500 บาท สามารถกู้ซื้อบ้านได้ถึงราคา 2-2.5 ล้านบาท โดยประมาณ กลุ่มนี้จะได้เ....

สงสัยเรื่อง LTV ใหม่ ธอส. ให้คำปรึกษาฟรี

LTV ใหม่ประกาศใช้ไปแล้ว 3 เดือน จะเห็นได้ว่ายอดการปล่อยกู้ของธนาคารต่างๆ ลดลง ซึ่งไม่พียงแค่มาตรการที่เปลี่ยนไป แต่ความรู้ความเข้าใจของผู้บริโภคยังไม่ชัดเจนพอ Baania จึงคัดสรรความรู้จำเป็นที่ต้องรู้เกี่ยวกับ LTV ใหม่มาให้ พร้อมยังมีช่องทางปรึกษาเรื่องนี้แบบฟรีๆ มาบอกกันครับ ทำไมต้องขึ้น จากข้อมูล Bi....

รวมโปรบ้านมือสองและสินเชื่อบ้านเด็ดๆ ในงาน NPA Grandsale & Home Loan 2019

งาน NPA Grandsale & Home Loan 2019 มหกรรมบ้านมือสองและสินเชื่อแห่งปี กำลังจะมีขึ้นอีกครั้งในวันที่ 29 สิงหาคม - 1 กันยายน 2019 ณ Hall 6 อิมแพค เมืองทองธานี จัดโดยสมาคมสินเชื่อที่อยู่อาศัยนี้ ถือเป็นโอกาสทองของผู้บริโภคที่อยากจะมีบ้านดีๆ สักหลัง แต่เงินไม่พอจะซื้อมือหนึ่งในทำเลที่ต้องการ บอกเลยครับใน....

เราใช้คุกกี้เพื่อมอบประสบการณ์ออนไลน์ที่ดีที่สุดให้กับคุณ หากคุณใช้เว็บไซต์ต่อ หรือปิดข้อความนี้ลงเราถือว่าคุณยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไข