รีไฟแนนซ์บ้านอย่างไรให้สบายใจสบายตัวสุดๆ

การได้อยู่ในบ้านตามที่ใจฝันคือความสุขของหลายๆ คน แต่สำหรับการจ่ายค่างวดผ่อนบ้านอาจจะไม่ใช่ บางครั้งค่าบ้านทำให้เราต้องเหนื่อยสายตัวแทบขาด หรือต้องยอมงดความสุขบางอย่างไปก่อน และถึงแม้ว่าค่าใช้จ่ายดังกล่าวจะไม่สามารถทำให้สภาพคล่องของคุณสะดุ้งสะเทือนได้ แต่การที่มีรายจ่ายลดลงก็ย่อมจะดีกว่าอยู่แล้ว และทางเดียวที่จะทำให้การผ่อนบ้านดูเป็นมิตรกับคุณมากขึ้นก็คือ การรีไฟแนนซ์บ้าน นั่นเองครับ

แน่นอนว่าการทำรีไฟแนนซ์บ้านเป็นสิ่งที่คุ้นหูพวกเราอย่างมาก แต่เมื่อถึงเวลาที่ต้องตัดสินใจว่าจะยื่นทำรีไฟแนนซ์บ้านดีหรือไม่ หลายคนกลับลังเล ไม่มั่นใจ และต้องมาทบทวนกันใหม่ว่า สิ่งที่ตัวเองจะทำนั้นมีประโยชน์จริงหรือเปล่า บทความเรื่องการรีไฟแนนซบ้านอันนี้ช่วยคุณได้แน่นอนครับ

รีไฟแนนซ์บ้านกับกรุงศรี 1

What?

ก่อนอื่น เราต้องทำความเข้าใจกับการรีไฟแนนซ์บ้านว่าหมายความว่าอะไร จริงๆ แล้วก็ตรงตามชื่อทีเดียว เพราะมันคือการ “กู้เงินก้อนใหม่” เพื่อมา “ปิดยอดหนี้เดิม” โดยเจ้าหนี้รายใหม่ของคุณจะถูกเปลี่ยนเป็นสถาบันการเงินอื่น ใช่ครับ การรีไฟแนนซ์บ้านก็ยังทำให้คุณเป็นหนี้อยู่เหมือนเดิม ต่างกันที่เปลี่ยนเจ้าหนี้นั่นเอง

Why?

แล้วเช่นนั้น เราจะทำรีไฟแนนซ์บ้านกันไปทำไม?

เหตุผลก็เพราะว่า เมื่อคุณยื่นขอสินเชื่อใหม่ เงื่อนไขอะไรๆ ก็เปลี่ยนไป โดยหลักแล้ว ประโยชน์ของการยื่นรีไฟแนนซ์บ้านคือ หนึ่งคุณจะได้อัตราดอกเบี้ยบ้านที่ดีขึ้น โดยในปัจจุบันสถาบันการเงินหลายแห่งมีโปรโมชั่นสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านที่คุ้มค่ามากๆ ซึ่งหากคุณเลือกผ่อนค่างวดเท่าเดิม หนี้คุณก็จะหมดเร็วขึ้น หรือ สอง ในกรณีที่คุณเริ่มรู้สึกว่าผ่อนค่างวดต่อเดือนแบบเดิมไม่ไหว คุณสามารถขอยืดระยะเวลาการกู้ซื้อบ้านออกไปได้จากการทำรีไฟแนนซ์บ้าน สิ่งนี้ก็จะช่วยลดภาระค่างวดผ่อนต่อเดือนลงได้  และสามการยื่นขอสินเชื่อบ้านใหม่ คุณอาจจะได้เงินส่วนต่างมาใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

รีไฟแนนซ์บ้านกับกรุงศรี 2

When?

การรีไฟแนนซ์บ้านนิยมทำกันทุก 3 ปี ด้วยเหตุผลหลักๆ 2 ประการคือ โปรโมชั่นดอกเบี้ยบ้านของสถาบันการเงินมักจะมีอายุราว 3 ปี หมายถึงว่า หากหมดช่วงนี้ไปแล้ว ดอกเบี้ยบ้านของคุณก็มีโอกาสจะสูงขึ้น และข้อสำคัญอีกข้อหนึ่งก็คือ สัญญาส่วนใหญ่มักจะระบุไว้ว่า หากไถ่ถอน (หรือปิดยอดหนี้) ก่อน 3 ปี คุณก็จะต้องจ่ายค่าปรับจำนวนหนึ่ง

แต่อันที่จริง ไม่ต้องรอให้ถึง 3 ปีก่อนแล้วค่อยทำรีไฟแนนซ์บ้านก็ได้นะครับ ลองตรวจสอบสัญญาของคุณให้ดี แล้วลองยื่นของทำรีไฟแนนซ์บ้านล่วงหน้าราว 2 – 3 เดือน เพื่อให้สถาบันการเงินมีเวลาจะดำเนินการด้านเอกสารและประเมินมูลค่าสินทรัพย์ของคุณ แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับความสะดวกของตัวคุณเองด้วย

How?

คนที่กำลังผ่อนบ้านควรทำรีไฟแนนซ์บ้านทุกคนหรือไม่?

คำตอบคือ ไม่จำเป็นครับ เพราะจุดประสงค์ของการทำรีไฟแนนซ์บ้าน ก็เพื่อให้ภาระการผ่อนของเราเบาลง ซึ่งหากไม่เป็นเช่นนั้น ก็อย่าเสียเวลาไปทำเลยครับ ลองคำนวณผ่อนบ้านดูง่ายๆ ว่า หลังจากหมดโปรโมชั่นไปแล้ว 3 ปี (คือปีที่ 4 – 6) เราต้องจ่ายเงินให้สถาบันการเงินรายเดิมเป็นยอดสุทธิเท่าไหร่บ้าง แล้วก็เปรียบเทียบกับอัตราดอกเบี้ยบ้านใหม่ว่า เราต้องจ่ายให้สถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้รายใหม่เท่าไหร่ ซึ่งก็ต้องน้อยกว่าเดิมนะครับ

ทั้งนี้อย่าลืมว่า การทำรีไฟแนนซ์บ้านนั้นไม่ฟรี เพราะต้องมีค่าใช้จ่ายปลีกย่อยอีกหลายประการด้วยกัน (ไม่นับว่าเราต้องเตรียมเอกสารต่างๆ ให้วุ่นวายอีก)

แล้วทำอย่างไรที่เราถึงจะได้รีไฟแนนซ์บ้านแบบสบายใจสบายตัว

อันดับแรกคือ คุณต้องขยันครับ โดยการหาข้อมูลดอกเบี้ยบ้านและโปรโมชั่นต่างๆ ของสถาบันการเงินอื่นๆ มาเปรียบเทียบกันและเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด ย้ำครับ คุณต้องเลือกสิ่งที่ดีที่สุดเท่านั้น เพื่อให้ภาระการผ่อนบ้านของคุณเบาลง ตัวเลือกที่ดีนั้นต้องพิจารณาทั้ง อัตราดอกเบี้ย โปรโมชั่นพิเศษ และการงดเว้นค่าธรรมเนียมบางรายการครับ

รีไฟแนนซ์บ้านกับกรุงศรี 3

ค่าใช้จ่ายปลีกย่อยที่คุณต้องจ่ายเมื่อดำเนินการรีไฟแนนซ์บ้านมีดังนี้

  • ค่าธรรมเนียมการขอเอกสารสรุปยอดหนี้เงินกู้ (ขึ้นอยู่กับนโบยายของแต่ละสถาบันการเงิน)
  • ค่าเบี้ยปรับกรณีปิดภาระหนี้ก่อนกำหนด (หากไถ่ถอนก่อนกำหนดในสัญญา)
  • ค่าจัดการสินเชื่อตามสัญญาใหม่
  • ค่าธรรมเนียมสำรวจและประเมินหลักประกัน
  • ค่าอากรแสตมป์
  • เบี้ยประกันอัคคีภัย
  • ค่าจดจำนอง  เป็นต้น

แม้การรีไฟแนนซ์บ้านนั้นจะเป็นวิธีที่ทำให้คุณผ่อนบ้านอย่างมีความสุขมากขึ้น แต่คุณต้องพิจารณาให้ถี่ถ้วนถึงความคุ้มค่าก่อนที่จะตัดสินใจนะครับ ข้อดีอีกอย่างคือ คุณจะทำสักกี่รอบก็ได้ (ทำทุก 3 ปีก็ได้ หากคุณขยันพอ)

ถ้าอยากรู้เรื่องการรีไฟแนนซ์บ้านให้ละเอียดกว่านี้ ลองปรึกษาเพื่อนสนิททางการเงินของ Baania ได้เลยครับ ตอนนี้เห็นว่ามีข้อเสนอดีๆ และฟรีค่าธรรมเนียมหลายรายการให้ด้วย ... อยากผ่อนบ้านสบายขึ้นคลิ๊กเลย

รีไฟแนนซ์บ้านกับกรุงศรี 4

บทความแนะนำ

พร้อมแค่ไหน ที่จะมีบ้านหรือคอนโด

อะไรที่บอกว่า พร้อมจะมีบ้านหรือคอนโดแล้ว มาเช็คกันดีกว่าครับว่า คุณพร้อมจะมีบ้านแล้วหรือยัง 1. ถ้าคิดจะมีบ้าน สิ่งแรกที่ต้องคำนึงก็คือ มีเงินมากพอหรือไม่ ถ้ามีมากพอแล้วให้เริ่มเช็คภาระหนี้ แต่ถ้าเงินยังไม่พอ ให้เริ่มวางแผนเก็บเงิน โดยสามารถอ่านเรื่องแนวทางการเก็บเงินซื้อบ้านได้ที่นี่ 2. หากคุณไม่มีภ....

โปรฯ อยู่ฟรี ที่โครงการบอก ฟรีจริงหรือแค่หลอก

เขาว่ากันว่า โลกนี้ไม่มีอะไรฟรี แล้วโปรฯ อยู่ฟรี นี้คืออะไร อยู่ฟรีจริงๆใช่ไหม หลายคนคงเห็นบ้านหรือคอนโดยิงโปรฯ จัดเต็มลดเยอะ ของแถมเพียบ ผ่อนน้อย โปรฯ เหล่านั้น อ่านปุ๊บก็สามารถเข้าใจได้อย่างทันที แต่มีโปรฯ หนึ่งที่เห็นเมื่อไรก็ต้องตั้งคำถามในใจว่าจริงหรือ นั่นก็คือ “อยู่ฟรี” ต้องบอกว่างานนี้อยู่ฟร....

จะเลือกบ้านแบบไหนดี เมื่อใกล้เกษียณ

เคยวางแผนกันไว้บ้างหรือไม่ว่า เมื่อเกษียณแล้วจะไปอยู่ที่ใด หรือมีที่ใดบ้างที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตของคนที่ล่วงเลยเข้าสู่วัยกลางคนยาวจนสูงวัยแล้ว วันนี้ผมมีเทคนิคเลือกบ้านที่เหมาะสมกับคนสูงวัยมาบอกกันครับ จะได้วางแผนหาที่อยู่กันแต่เนิ่นๆ รับรองว่า ถ้าวางแผนดี อยู่แบบสุขเกษมเปรมปรีดิ์แน่ๆครับ บรรยากาศดี....

4 ข้อดีของบ้านทรงไทยร่วมสมัย กับโครงการพิมานเพลส วงแหวนใต้

การเลือกบ้านให้เหมาะกับสภาพพื้นที่คืออีกปัจจัยสำคัญที่ผู้กำลังมองหาบ้านต้องศึกษาให้เข้าใจก่อนตัดสินใจซื้อ เพราะไม่เพียงส่งผลต่อการอยู่อาศัยที่สะดวกสบายแล้ว แต่ยังส่งผลถึงการดูแลบ้านด้วย อย่างภาคตะวันออกเฉียงเหนือหรือภาคอีสานบ้านเราที่มีอากาศร้อนเป็นหลัก เมื่อฝนตกก็แรงมากจนท่วมได้ง่ายๆ บ้านส่วนใหญ่ใน....

NPA ทางเลือกซื้อบ้านของคนมีงบจำกัดในทำเลที่ต้องการ

“บ้านรอการขาย" หรือ NPA (Non-Performing Asset) คือบ้านที่ลูกหนี้ธนาคารกู้เงินมาแล้วผ่อนต่อไม่ไหว หรือขาดชำระมานานเกิน 3 เดือน ธนาคารจึงต้องฟ้องและยึดมาเป็นของธนาคาร รวมถึงบ้านหลุดจำนองและธนาคารรับซื้อ แล้วนำมาขายทอดตลาด ซึ่งก็คือบ้านมือสองนี่แหละครับ เพียงแต่เจ้าของเป็นธนาคาร ไม่ใช่เจ้าของบ้านเดิมหร....

วิธีเลือกบ้านโครงสร้างแข็งแรงให้อยู่ได้นานเป็นสิบๆ ปี

หากมองบ้านเป็นมนุษย์ ร่างกายก็เหมือนโครงสร้าง และเสื้อผ้าก็เหมือนการตกแต่งที่บ่งบอกสไตล์ได้ ดังนั้นถ้าร่างกายสมบูรณ์แข็งแรงก็จะไม่ต้องซ่อมแซมและมีอายุยืนยาวเช่นเดียวกับบ้าน หากโครงสร้างดี งานละเอียด บ้านหลังนั้นก็จะแข็งแรง ทนทานอยู่ได้เป็นสิบปี แต่คุณคงสงสัยใช่ไหมล่ะครับว่า แล้วเวลาไปดูบ้านจะรู้ได้อ....

เตรียมเงินเท่าไหร่ ไว้ซื้อคอนโด

ใครๆ ก็บอกว่า หากคิดจะซื้อคอนโด ช่วงเวลานี้ น่าซื้อที่สุด!!! เพราะได้ของดีราคาไม่แพง แถมโปรโมชั่นโดนใจประเภทอยู่ก่อนผ่อนทีหลัง ฟรีค่าใช้จ่ายวันโอน แถมโน้นนี่นั่นเยอะไปหมด แต่ช้าก่อน! การคิดจะซื้อคอนโดไม่ใช่เรื่องที่จะตัดสินใจกันง่ายๆ แค่เห็นโฆษณาบรรยากาศดีๆ การรีวิวชวนฝัน ก็จะตัดสินใจจ่ายเงินจองกันท....

สิ่งที่คนลืมเช็กก่อนซื้อบ้าน

ก่อนซื้อบ้านสักหลัง ใช่ว่าจะดูตามโฆษณาหรือถามข้อมูลจากเซลเท่านั้น แต่ยังมีอีกช่องทางที่คุณสามารถหาข้อมูลเชิงลึกและรีวิวจริงๆ ซึ่งหลายคนอาจพลาดลืมไป จนเกิดเป็นปัญหาต่างๆ ตามมา เช่น ที่ดินของบ้านที่ซื้อติดคดี ทำให้ไม่สามารถเปลี่ยนมือได้ เป็นต้น วันนี้ Baania นำช่องทางรีวิวโครงการที่คุณชอบลืมมาบอกกัน จ....

ซื้อบ้านอย่างไร ไม่ให้ถูกเอาเปรียบ

อาจเป็นเพราะเราเข้าถึงข้อมูลข่าวสารกันได้ทุกที่ ทุกเวลา เพียงแค่มีสัญญาณอินเทอร์เน็ตทุกๆ อย่างก็ง่ายดายแค่ปลายนิ้ว แล้วเราคิดกันบ้างหรือไม่ว่ายิ่งเข้าถึงง่าย อาจถูกหลอก หรือถูกเอาเปรียบได้ง่ายๆ ถ้าเราไม่มีข้อมูลมากเพียงพอ โดยเฉพาะกับการซื้อทรัพย์สินรายการใหญ่อย่างที่อยู่อาศัย ปัจจุบันสำนักงานคณะกรรม....

จะซื้อบ้านมือหนึ่ง ควรดูอะไรบ้าง

ใครที่กำลังวางแผนจะมีบ้านมือหนึ่งหลังแรก การเริ่มต้นวางแผนการเงิน ค้นหาบ้านที่ใช่ ตลอดจนย้ายเข้าอยู่บ้านวันแรก ต้องมีขั้นตอนอย่างไรบ้าง หรือควรตรวจเช็คอะไรบ้าง Baania ทำเช็คลิสต์ใช้ง่ายที่สามารถพกติดตัวคุณได้ตั้งแต่เริ่มมีความคิดที่จะซื้อบ้านจนจบกระบวนการซื้อบ้านและย้ายเข้าอยู่มาให้คุณดาวน์โหลดไปใช้....